L’énorme éventail de formes d’investissement, les informations incompréhensibles sur les produits et les clauses fatales en petits caractères rendent difficile pour vous en tant que consommateur aujourd’hui d’investir votre argent en toute sécurité et de manière rentable. De plus, les banques et autres institutions financières ont généralement leurs propres commissions à l’esprit que les intérêts de leurs clients. Avec nos 12 conseils pour économiser correctement, vous ne pouvez pas vous tromper.
1. Sélectionnez les durées appropriées
Assurez-vous que la durée de votre contrat d’épargne est correctement évaluée. Investissez votre argent de telle manière que vous puissiez toujours l’avoir quand vous en avez besoin – par exemple, si vous vous mariez, avez des enfants, souhaitez acheter une propriété ou souhaitez devenir travailleur indépendant. Cela s’applique également si vous souhaitez faire des économies à long terme pour la prévoyance vieillesse: épargnez par étapes en recréant les paiements dus. Évitez les formes d’investissement dans lesquelles votre argent est immobilisé pendant des décennies.
2. Gardez un œil sur les coûts
Les institutions financières facturent souvent des frais pour la gestion de votre argent (par exemple, gestion de compte, frais de compte de dépôt, frais d’entrée, frais d’administration, commissions). Lorsque vous prenez votre décision d’investir votre argent pour la retraite, portez une attention particulière aux coûts et choisissez le fournisseur le moins cher. Attention, certains frais ne sont pas dévoilés.
3. Préférez les formes d’épargne classiques
Ne faites aucune erreur lorsque vous économisez avec un dépôt quotidien ou fixe, un livret d’épargne, une lettre d’épargne ou des plans d’épargne bancaire – votre argent est en sécurité ici. Dans de nombreuses banques locales et caisses d’épargne, les dépôts à vue et à terme sont à peine supérieurs à 0,1%. Mais si vous utilisez les calculateurs et comparateurs sur Internet, vous pouvez toujours atteindre des taux d’intérêt supérieurs de 0,5%, en particulier avec les banques directes.
4. Types d’économies pour les personnes soucieuses des risques
Si vous avez déjà investi un montant important en toute sécurité et que vous n’avez pas peur de prendre le risque de l’investissement dans les fonds d’actions avec l’option d’un rendement supérieur à l’épargne, cela convient également. Les fonds indiciels (également appelés ETF, anglais: Exchange-Traded-Funds ) sont particulièrement recommandés – ils sont peu coûteux, prévisibles, flexibles, polyvalents et protégés contre les pertes en cas d’insolvabilité de la société de fonds. Le moyen le moins cher d’acheter des fonds indiciels est de passer par une banque directe. Les banques, les caisses d’épargne et les distributeurs financiers n’offrent pas activement d’ETF car il n’y a pas de commission adéquate pour les intermédiaires.
5. Économisez en toute conscience
Le plus en plus de gens veulent savoir ce qui arrive à leur argent. Vous aussi? Demandez à votre banque comment votre argent sera investi. Si la réponse n’est pas satisfaisante, utilisez les nombreux investissements d’épargne des institutions financières éthiques, qui donnent une partie des profits à une bonne cause ou investissent de l’argent selon des directives écologiques ou sociales claires. Beaucoup de choses sont possibles ici, des comptes d’épargne aux fonds d’investissement.
6. Investir de l’argent en toute sécurité pour la propriété
Si vous voulez acheter une propriété, un investissement classique car ce sont des formes d’épargne sûres (dépôts quotidiens ou fixes, obligations d’épargne, etc.) sont les mieux adaptées pour disposer de l’argent propre nécessaire au moment de l’achat de la propriété (= moment de l’emprunt). Assurez-vous de faire attention à la bonne période d’investissement!
7. Habituellement, l’épargne n’aide pas
Les contrats en fonds en euros ne sont généralement pas de bons contrats d’épargne. Les revenus d’intérêts sont maigres et s’élèvent actuellement au maximum à 0,25%. Il existe donc de bien meilleures façons d’investir votre argent de manière rentable. Vous pouvez profiter d’un taux d’intérêt pouvant atteindre 4% avec les anciens contrats. Mais ces contrats dits d’économie de rendement ne sont plus proposés aujourd’hui.
8. Éloignez-vous de l’assurance
Un investissement sûr, est généralement mieux adapté à la prévoyance vieillesse que l’assurance-vie en capital et l’assurance pension privée. Ces deux derniers ont des maturités longues, le risque de perte est élevé et le rendement est médiocre. Une grande partie de vos économies ira également aux coûts administratifs (cachés). Ce sont des fonds négociés en bourse, un investissement solide comme le roc et bien adapté aux prestations de retraite.
9. Méfiez-vous des vendeurs de rêve
Ne croyez pas quiconque vous promet des rendements élevés ou des avantages fiscaux. Les rendements élevés ne sont disponibles qu’en qu’avec un risque de perte élevé. Et de nombreux conseillers en investissement entraînent leurs victimes dans la ruine financière avec de prétendus avantages fiscaux.
10. Epargne crédits en cours
Vérifiez s’il vous reste vraiment de l’argent à épargner. Si vous êtes régulièrement dans le rouge avec votre « facilité de découvert », ce n’est pas le cas. Étant donné que les intérêts sur les prêts sont généralement plus élevés que les intérêts sur l’épargne, vous devez faire tout votre possible pour rester de manière fiable dans le positif.
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